Cómo prepararse para una evaluación crediticia

La evaluación crediticia es un paso crucial cuando solicitas un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso un alquiler.

Seguramente, prepararte adecuadamente para esta evaluación puede marcar la diferencia entre la aprobación y el rechazo de tu préstamo.

Es por ello, que aquí te ofrecemos una guía completa sobre cómo prepararte para una evaluación crediticia de manera efectiva.

1. Comprender qué es una evaluación crediticia

Primero, una evaluación crediticia es el proceso mediante el cual una aplicación de préstamos o entidad financiera revisa tu historial y puntaje de crédito para determinar tu solvencia y riesgo como prestatario.

Por este motivo, esta evaluación incluye la revisión de:

Tu puntaje de crédito
Tu historial de pagos
Tus deudas actuales
Tu capacidad de ingresos

2. Obtén tu historial crediticio

Antes de que las aplicaciones de préstamo o las instituciones financieras, revisen tu crédito, es esencial que tú también lo hagas. Obtén una copia de tu historial crediticio de las principales agencias de crédito para revisarlo detenidamente.

Pasos:

Solicita tu informe de crédito anual gratuito en sitios autorizados.
Revisa tu informe en busca de errores o información desactualizada.
Disputa cualquier error con la agencia de crédito correspondiente.

3. Conoce tu puntaje de crédito

Tu puntaje de crédito es un número que refleja tu historial crediticio. Los puntajes generalmente oscilan entre 300 y 850, y cuanto más alto sea tu puntaje, mejor será tu capacidad crediticia percibida.

Clasificación General:

Excelente: 750 – 850
Bueno: 700 – 749
Aceptable: 650 – 699
Pobre: 600 – 649
Muy Pobre: 300 – 599

4. Mejora tu historial crediticio

Ciertamente muchos de nosotros desconocemos esta parte de nuestro historial crediticio, sin embargo, si descubres que tu puntaje de crédito no es tan alto como te gustaría, hay varias estrategias que puedes emplear para mejorarlo antes de la evaluación.

Estrategias:

Paga tus facturas a tiempo: Los pagos puntuales son fundamentales para mantener un buen puntaje.
Reduce tus deudas: Mantén tu tasa de utilización de crédito (la cantidad de crédito que usas en relación con tu límite de crédito total) por debajo del 30%.
No cierres cuentas antiguas: La duración de tu historial crediticio impacta tu puntaje, así que mantener cuentas antiguas abiertas puede ser beneficioso.
Solicita nuevo crédito con moderación: Evita abrir muchas cuentas nuevas en un corto período.

5. Estabiliza tu situación financiera

Además de tu puntaje de crédito, las financieras también considerarán tu situación financiera general. Asegúrate de que tu situación financiera sea lo más estable posible.

Consejos:

Mantén un empleo estable: Los ingresos regulares y continuos son un factor positivo.
Establece un presupuesto: Controlar tus gastos y mantener un presupuesto te ayuda a manejar tus finanzas de manera efectiva.
Construye un fondo de emergencia: Tener ahorros para emergencias demuestra tu capacidad para manejar gastos imprevistos.

7. No solicites un nuevo crédito inmediatamente antes de la evaluación

Evita solicitar nuevas líneas de crédito o préstamos justo antes de tu evaluación crediticia. Cada solicitud puede generar una consulta en tu informe de crédito, por consecuencia, puede bajar tu puntaje temporalmente.

8. Consultar con un asesor financiero

Si tienes dudas sobre tu situación crediticia o sobre cómo mejorarla, considera consultar con un asesor financiero. Ellos pueden ofrecerte consejos personalizados y estrategias para fortalecer tu perfil crediticio.

9. Prepararte mentalmente

Finalmente, prepárate mentalmente para la evaluación. Entender el proceso y saber qué esperar puede reducir el estrés y ayudarte a presentar una imagen más segura y preparada.